Mutual Fund SIP; ज्यादातर लोगों के लिए यह एक भरम होता है वो सोचतें हैं कि ऐसा कैसे हो सकता है कि महज 500 रुपये मंथली इन्वेस्टमेंट करने से कोई करोड़ पति नहीं बन सकता है। उनके हिसाब से यह केवल धोखा है।
क्योंकि हमारे देश में बहुत से फ्रॉड कंपनियों का जन्म हुआ जो लोगों को चुना लगा कर भाग गई इसलिए अभी लोग इस बात पर यकीन नहीं कर रहे हैं कि केवल 500 रुपया उनको गरीबी मिटा सकता है।
मेरा यह मानना है लोगों को कम्पाउंडिंग की पावर को नहीं जानतें हैं। यदि आप आज 25 साल के हैं तो 55 के बाद आप 1 करोड़ से अधिक या उसके आस पास की रकम आपके बैंक खातें में आ जाएगी जिसके लिए केवल आपको 500 रुपया हर महीने किसी भी SIP सेवा देने वाली कंपनी के प्लान में इन्वेस्ट करना होगा।
कैसे करोड़पति बने SIP करके? How to Become a CrorePati by SIP
सामान्य तौर पर, यह बहुत आसान है, आपको अपने मासिक खर्चों में से केवल 500 रुपये का Mutual Fund SIP करने की आदत डालनी होगी, जो आपके लंबे समय में या बल्कि आपके बुढ़ापे में किसी की तरफ हाथ बढ़ाने के मोह को दूर कर देगा।
SIP से कैसे बनेंगे करोड़पति?
यह सबसे अहम है कि आपको सही म्यूच्यूअल फण्ड का चयन करना होगा जो लगातार तगड़ा रिटर्न दें रहे हो। आपके सहायता के लिए मैंने कुछ पिछले 5 सालों में सबसे अधिक रिटर्न देने वाले Best Mutual Fund का रखा है।
| Mutual Fund Name | 1-Year Return | 5-Year Return |
|---|---|---|
| SBI Small and Midcap Fund | 20.93% | 37.45% |
| SBI Magnum Multi-cap Fund | 10.84% | 24.88% |
| Quant Active Fund Direct-Growth | 13.28% | 25.97% |
| Nippon India Growth Fund | 11.9% | 21.9% |
| Canara Robeco Equity Taxsaver fund | 10.34% | 19.5% |
मैं ये मानता हूँ कि आप आप केवल 500 रुपये का ही SIP कर सकतें तो एक करोड़ पाने के लिए आपको 30 साल का इन्वेंस्टमेंट करना होगा। मैंने 30 साल के 20% ग्रोथ का अनुमान लगाया है।
आप देखेंगे कि आपका टोटल इन्वेस्टमेंट 30 सालों में केवल 1.80 लाख है और बदले में आपको 1.15 करोड़ का मुनाफा हो रहा है। यह रिटर्न कम्पाउंडिंग की वजह से मिलता है।
मैं यह भी आपको बताता चलूँ की ख़राब से ख़राब म्यूच्यूअल फण्ड के SIP से आपको 15% की ग्रोथ देखने को पिछले २० सालों से देखने को मिला है। मैं यही बता दूँ अगर आपको 15% रिटर्न मिलता है तो आपको 30 साल में टोटल कमाई 35 लाख के आस पास होगी।
1000 रुपये के SIP से 20 साल में कितना रिटर्न?
आपने देखा होगा कि आपका टोटल इन्वेस्टमेंट केवल 2.40 लाख की है और मुनाफा आपको 29 लाख के करीब मिल रहा है।
आपने एक चीज और गौर किया होगा कि 500 के इन्वेस्टमेंट पर आपको एक करोड़ के करीब मुनाफा मिल रहा था लेकिन अब इन्वेस्टमेंट दुगना होने पर रिटर्न बहुत कम मिल रहा है इसका केवल एक कारण है आपने SIP के 10 साल कम कर दिए जिससे कम्पाउंडिंग ग्रोथ पर भरी असर होता है।
अगर केवल आपने SIP की समय सीमा की 10 और बढ़ा दिया तो आपका इन्वेस्मेंट 3.60 लाख हो जायेगा लेकिन आपका मुनाफा से कमाई 2.34 करोड़ तक की हो जाएगी।
SIP कैसे शुरू करें?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करने के लिए आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
गोल सेट करें: अपने निवेश का उद्देश्य निर्धारित करें। चाहे आप एक विशेष लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हों जैसे घर या कार खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना, या लंबी अवधि में धन का निर्माण करना, एक स्पष्ट लक्ष्य होने से आपको ध्यान केंद्रित रहने में मदद मिलेगी।
जोखिम का आकलन करें: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें, जो आपके निवेश के मूल्य में उतार-चढ़ाव को संभालने की आपकी क्षमता को संदर्भित करता है। आपकी आयु, वित्तीय दायित्वों और निवेश ज्ञान जैसे कारकों पर विचार करें। इससे आपको अपने एसआईपी के लिए सही प्रकार का म्यूचुअल फंड चुनने में मदद मिलेगी।
सही Mutual Fund तलाशे: ऐसे म्युचुअल फंड की पहचान करें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों। उन फंडों की तलाश करें जिनका प्रदर्शन लगातार अच्छा रहा हो।
SIP Provider का चयन करें: एक बार जब आप म्यूचुअल फंड चुन लेते हैं, तो उस फंड प्रोवाइडर, बैंक, या NBFC को चुने जो आपके पसंदीदा फंडों की प्रदान करती है। एक प्रतिष्ठित एएमसी चुनना महत्वपूर्ण है जिसकी बाजार में मजबूत उपस्थिति हो और फंड के प्रबंधन का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो।
KYC प्रक्रिया को पूरा करें: India में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, आपको अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रिया को पूरा करना होगा। इसमें नियामक प्राधिकरणों द्वारा आवश्यक पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करना शामिल है।
एसआईपी राशि और आवृत्ति चुनें: वह राशि निर्धारित करें जिसे आप अपने एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना चाहते हैं। यह फंड द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम निवेश राशि जितनी कम हो सकती है। अपने निवेश की आवृत्ति तय करें, जैसे कि मासिक, त्रैमासिक, या कोई अन्य उपलब्ध विकल्प। SIP राशि और आवृत्ति को बाद में आपकी सुविधा के अनुसार समायोजित किया जा सकता है।
आवेदन पत्र भरें: आवेदन पत्र प्राप्त करें या इसे उनकी वेबसाइट से डाउनलोड करें। व्यक्तिगत जानकारी, निवेश राशि, एसआईपी आवृत्ति, बैंक खाता विवरण और नामांकित विवरण सहित आवश्यक विवरण भरें।
ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें: यदि आप अपने बैंक खाते के माध्यम से एसआईपी का विकल्प चुनते हैं, तो निर्दिष्ट एसआईपी तिथियों पर अपने बैंक खाते से धनराशि की स्वचालित कटौती को सक्षम करने के लिए एक ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट करें। डेबिट शुरू करने के लिए एएमसी को आवश्यक प्राधिकरण प्रदान करें।
निगरानी और समीक्षा: एक बार आपका एसआईपी स्थापित हो जाने के बाद, अपने निवेश पर नज़र बनाये रखें और समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों, फंड की रणनीति में किसी भी बदलाव और अपने निवेश लक्ष्यों की दिशा में प्रगति के बारे में सूचित रहें। अगर जरुरत हो तो आप अपनी एसआईपी राशि में समायोजन कर सकते हैं या फंड स्विच कर सकते हैं।
याद रखें, Mutual Fund में निवेश करने में बाजार के जोखिम शामिल होते हैं, और यदि आवश्यक हो तो पूरी तरह से शोध करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।